Единственное жилье должника не всегда исключается из конкурсной массы

Между банком и гражданином заключен кредитный договор на приобретение квартиры. Требование банка обеспечено ипотекой. Недостающая часть стоимости квартиры подлежала выплате за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного гражданину как военнослужащему Федеральным управлением накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее — управление).

Гражданин признан банкротом, в отношении него введена процедура реализации имущества.

Требование банка, возникшее в связи с ненадлежащим исполнением должником обязательств по кредитному договору, включено в третью очередь реестра как обеспеченное залогом квартиры.

Должник обратился в арбитражный суд с заявлением об исключении квартиры из конкурсной массы, ссылаясь на то, что на его единственное жилье не может быть обращено взыскание, так как гражданин проходит военную службу и управление гарантирует платежи по кредитному договору.

Суды трех инстанций в удовлетворении заявления отказали, отметив, что на предмет залога может быть обращено взыскание; кредитный договор заключен между гражданином и банком, обязанным по данному договору является именно гражданин, следовательно, банк вправе претендовать на денежные средства от продажи квартиры. Приобретение квартиры путем использования денежных средств банка и управления не подтверждает наличие оснований для исключения ее из конкурсной массы.

При этом суд округа отметил, что срок исполнения обязательств в связи с введением процедуры реализации имущества считается наступившим, а потому должник может требовать от лица, предоставившего целевое финансирование, досрочного погашения кредита. Кроме того, участники спора могут ходатайствовать о заключении мирового соглашения, согласно которому квартира не будет включена в конкурсную массу, при этом обязательства по кредиту и залогу не будут списаны по итогам завершения процедуры до полной уплаты долга гражданином.